Se você tem o seu próprio dinheiro e ainda não começou a fazer um plano de ação financeira, então, com certeza, você não está administrando os seus recursos da forma mais adequada possível.
Infelizmente, grande parte dos brasileiros possuem problemas financeiros. É claro que muitos deles é pelo ganho inferior ao custo das necessidades básicas, porém, grande parte da população passa por tais problemas devido à falta de gestão.
O que muitos não sabem é que realizar uma gestão financeira eficaz para as suas finanças pessoais não é algo muito complexo. Na verdade, existem passos bem simples para que você consiga melhores resultados.
Aqui você vai conferir algumas dicas que irão te ajudar – e muito – a ter maior estabilidade financeira.
Plano de ação financeira: faça a relação do seu orçamento
A primeira dica, e talvez mais fundamental, para você elaborar o seu plano de ação financeira é: tenha um total controle e clareza sobre o seu orçamento.
Será que você realmente sabe quanto você ganha e quais são os seus gastos? Lembrando que você deve se planejar de acordo com o seu salário líquido e não bruto.
Além disso, é comum ter outra fonte de renda ou até mesmo alguns investimentos. É essencial que você avalie tudo o que entra e, também, tudo o que sai.
Sobre as saídas, você precisa avaliar os gastos no cartão de crédito, o que é pago em dinheiro e, também, o que é pago via PIX.
Devido a essa última ferramenta, é comum os gastos no cartão de crédito baixarem, porém, isso dá uma falsa ilusão de que você está gastando pouco.
É essencial que você tenha todos esses gastos mapeados mensalmente para saber como está o seu fluxo de caixa pessoal. Usar ferramentas como o Excel é uma ótima forma de consolidar esses dados.
A partir do momento que você tem clareza sobre o seu orçamento, fica muito fácil saber para onde está indo o seu dinheiro e, dessa forma, buscar estratégias para conseguir otimizar os seus ganhos e perdas.
Plano de ação financeira Unifique seus gastos
Uma dica para gerenciar e ter o mais controle sobre as suas finanças é a centralização de informação.
Como dito anteriormente, muitas vezes o pagamento em PIX gera uma ilusão, fazendo com que o seu cartão de crédito tenha uma fatura menor.
Ao centralizar a forma de pagamento você terá maior controle sobre as saídas. Além disso, apostar em um único banco pode ser uma boa solução para não se “perder” nas suas finanças.
Plano de ação financeira Método 50-30-20
Tendo todos os seus ganhos e custos estabelecidos, você pode dar o próximo passo no seu plano de ação financeira, pensar em como você gerencia o seu dinheiro.
A primeira dica é separar os seus gastos entre fixos e variáveis. Os fixos, como você deve imaginar, são aqueles que não mudam, como o aluguel, academia, condomínio, prestação de carro, escola, internet, faculdade e coisas do gênero.
Já os custos variáveis são aqueles que podem mudar de mês a mês, como a alimentação, conta de luz, conta de água, lazer e assim por diante.
O método 50-30-20 é uma estratégia para você dividir as porcentagens do quanto você ganha e destinar para cada categoria. Vamos lá:
- 50% dos seus ganhos para os custos fixos
- 30% dos ganhos para os custos variáveis
- 20% para reservar (reserva de emergência/investimento seguro)
É claro que nem todos conseguirão realizar um plano de ação financeira seguindo essa porcentagem, porém, elaborar uma estratégia pensando dessa forma, mesmo que as porcentagens mudem, irá te ajudar muito no gerenciamento.
Com isso você conseguirá gerenciar melhor os seus gastos e vai evitar gastos desnecessários que podem te prejudicar financeiramente.
Cuidado com o cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser o seu amigo em diversas situações, porém, se você não sabe lidar com ele, provavelmente terá problemas no futuro.
Parcelar aumenta o poder de compra, mas pode ser problemático se não pagar uma fatura.
Parcelas crescentes no cartão podem dificultar o gerenciamento do seu dinheiro, pois comprometem seu orçamento.
Então, ao elaborar o seu plano de ação, não se esqueça de que o cartão de crédito deve ser usado com cautela. Coloque um limite nas prestações e só faça outras se necessário e quando algumas anteriores já se acabarem.
Delivery não costuma compensar
O delivery é uma realidade entre muitas pessoas. No dia a dia, aos finais de semana…
E por que dedicar um tópico somente para isso? Pois é muito comum que as pessoas façam compras em delivery muito mais do que devem e, no final, veem que grande parte do seu cartão está comprometido com esse serviço.
Talvez você ainda tenha a ideia de que pedir uma refeição pronta compensa, mas, ao colocar tudo na ponta do lápis, você verá que estará pagando bem mais por um almoço convencional.
No seu plano de ação financeira, pense em reduzir os deliverys, deixando-os apenas para os dias mais “especiais”.
Tenha uma meta
E, claro, se você está elaborando um plano de ação financeira, é importante que você defina uma meta.
Onde você deseja chegar? Quanto você precisa economizar no mês? Em quanto tempo deseja pagar uma dívida e o que é necessário para isso?
Se você não estipular metas e fazer um planejamento em cima delas, com certeza será mais difícil de encontrar o ponto ótimo de suas finanças.
Pensar em uma meta e em guardar dinheiro é uma forma de viabilizar os seus desejos ou até mesmo já começar a pensar em uma aposentadoria.
Não deixe de colocar essas dicas em prática e comece agora mesmo a fazer o seu plano de ação financeira.
